Las tarjetas de crédito pueden ofrecer múltiples beneficios, pero también pueden generar costos innecesarios si no se manejan con precaución. Por ello, en esta nota, te mostramos una lista de los cargos más comunes que las entidades financieras pueden aplicar a una tarjeta de crédito en EE.UU. y cómo evitarlos.
En Estados Unidos existe la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, que prohíbe los cargos ocultos y garantiza mayor transparencia en los términos y condiciones. De acuerdo con Bankrate, para evitar cargos innecesarios en tarjetas de crédito es posible con un buen manejo financiero, como revisar regularmente los términos y condiciones, utilizar herramientas como la tabla Schumer y pagar los saldos a tiempo son estrategias clave para maximizar los beneficios sin incurrir en costos adicionales.
LOS CARGOS MÁS COMUNES DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO EN ESTADOS UNIDOS
Las tarjetas de crédito pueden cobrar varios tipos de tarifas diferentes, incluidas tarifas anuales, tarifas por pago atrasado, tarifas por transferencia de saldo y más. A continuación, conoce el listado elaborado por Bankrate:
1. Cuota anual
Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual que puede llegar hasta los $695 en tarjetas premium. Si bien estas tarjetas ofrecen beneficios adicionales, es importante asegurarse de que compensen el costo de la tarifa. Cómo evitarlo: Optar por tarjetas sin cuota anual o asegurarse de aprovechar los beneficios ofrecidos.
2. Cargo financiero
Se genera cuando se mantiene un saldo pendiente más allá del período de gracia, acumulando intereses sobre la deuda. Cómo evitarlo: Pagar el saldo total de la tarjeta cada mes.
3. Tarifa por transacción extranjera
Se aplica al realizar compras fuera de EE.UU. o en moneda extranjera, generalmente alrededor del 3% del valor de la transacción. Cómo evitarlo: Usar tarjetas que no cobren este tipo de comisión, como las de Capital One o Discover.
4. Tarifa de transferencia de saldo
Ocurre al mover un saldo de una tarjeta a otra, con costos que oscilan entre el 3% y 5% del monto transferido. Cómo evitarlo: Buscar tarjetas sin tarifa de transferencia o con tarifas más bajas.
5. Tarifa de adelanto de efectivo
Se cobra al retirar dinero en efectivo con la tarjeta de crédito, generalmente con intereses más altos y sin período de gracia. Cómo evitarlo: Evitar retirar efectivo con la tarjeta de crédito y usar otras fuentes de financiamiento.
6. Cargo por pago tardío
Se aplica cuando el pago no se realiza antes de la fecha de vencimiento, con costos entre US$25 y US$41. Cómo evitarlo: Configurar pagos automáticos o establecer recordatorios para pagar a tiempo.
7. Tarifa de reemplazo de tarjeta
Algunas entidades cobran entre US$5 y US$15 por emitir una nueva tarjeta en caso de pérdida o robo. Cómo evitarlo: Consultar si el emisor ofrece reemplazo gratuito y comparar opciones.
8. Tarifa por pago devuelto
Se genera si un pago es rechazado por insuficiencia de fondos, con costos de US$15 a US$41. Cómo evitarlo: Verificar siempre que haya fondos suficientes antes de realizar pagos.
9. Tarifa por sobrepasar el límite
Si el saldo excede el límite de crédito, algunas tarjetas aplican cargos adicionales. Cómo evitarlo: Monitorear el saldo y solicitar aumentos de límite si es necesario.